Sie haben ein gemeinsames Darlehen, (kleine) Kinder sind zu versorgen … Im Todesfall werden auch die Finanzen eine Familie oder Partnerschaft oft auf den Kopf gestellt.
Darum gibt es einige Gründe für eine Risikolebensversicherung. Und was so einfach erscheint, kann doch richtig falsch gemacht werden.
Wie Sie es richtig (und dabei noch preiswert!) lösen, lesen Sie hier:
https://vep.europa.de/fileadmin/pdf-vep-de/allgemein/europa_infoblatt_verbundene_leben.pdf08.04.2014
Guten Tag,
Sie haben ein von mir betreutes Depot bei der Frankfurter Fondsbank?
Hier finden Sie alle Fondsgesellschaften, die ich vermitteln kann:
bitte loggen Sie sich in Ihr Depot ein und gehen Sie im Menü (links) auf den Button „Produktservice“ und dort auf „Portrait der Fondsgesellschaften“
03.01.2014
Vereinsvorstände werden haftungsrechtlich wie Vorstände von Aktiengesellschaften behandelt – selbst wenn sie nur ehrenamtlich tätig sind! Daher ist eine Vereins-D&O ein unabdingbar notwendiger Versicherungsschutz, um das eigene Privatvermögen vor Schadenersatzansprüchen zu schützen.
Beispiel aus der Praxis: Verlust von Zuschüssen
Der Schatzmeister, als Finanzvorstand eines Trägervereins für soziale Einrichtungen tätig, versäumte es wichtige Unterlagen rechtzeitig zu versenden. Wegen des verspäteten Eingangs verfiel der Anspruch des Vereins auf Zuschüsse in Höhe von 75.000 Euro. Die anderen Vorstände machten den Schatzmeister dafür verantwortlich und forderten für den Verein Schadenersatz. Der Schatzmeister haftete für die entgangenen Zuschüsse mit seinem privaten Vermögen.
Für mehr Informationen schreiben Sie mir bitte eine Email.
Lieber Herr O.,
das ist eine ernste und wichtige Frage! in dem Artikel den Sie mir geschickt haben, wird das Dilemma anschaulich beschrieben.
Die Kernaussagen fasse ich noch mal zusammen:
Fazit des Spiegel: Altersvorsorge (=Konsumverzicht) ist unangenehmer als ein Zahnarztbesuch
Bevor ich mich der Frage zuwende, ob diese Aussagen in jedem Fall stimmen, fasse ich noch die Aussagen des zweiten Artikels zusammen, auf den verwiesen wird.
In dem zweiten Artikel wird nämlich gesagt, wie es geht, trotzdem mit Kapital gute Gewinne zu machen.
Ein sich selbst als übergewichtig outender Finanzjournalist sinniert hier, wie man mit einer einfachen Lösung den mageren und unkalkulierbaren Gewinnen von Geldanlagen an der Börse ein Schnippchen schlagen kann. Aber vorher fasst er die 3 Lehren aus einer nicht näher genannten Analyse der Credit Suisse zusammen, in der Extremszenarien seit 1900 untersucht und ernüchternde Erkenntnisse publiziert wurden:
Kommen jetzt noch (eher steigende) Gebühren und Steuern hinzu, würde die Rendite gegen 2 % oder weniger schrumpfen.
Und nun hält der Autor nicht hinterm Berg mit seiner verblüffendem Lösung, einer 75/25-Strategie:
Er erklärt noch, wie man nur zum richtigen Zeitpunkt zwischen Tagesgeldkonto und Aktien umschichten muss – und schon hat man das Risiko verringert und verdient ordentlich Geld :-)!
Warum nur machen es so wenige Menschen wie er?
WAS HABEN SIE AM 11.8.2009 GEMACHT?
Haben Sie umgeschichtet, kurz bevor der Dax gerade 10 % PLUS gemacht hat? oder waren Sie etwas spät dran und haben erst am 28.8.2009 gekauft? und erstmal 5 % verloren?
Haben Sie am 27.7.2011 erkannt, dass Ihr Dax-ETF in den nächsten 10 Tagen 25 % verlieren wird? Oder waren Sie grad im Urlaub?
OK. Dann – wie wärs mit einem Sparplan?
Schon besser.
Sie kaufen jeden Monat und – dank cost average effect – spielen sich die Schwankungen (Volatilität) nach einigen Anfangsjahren überwiegend im Plus ab (wenn Sie nicht ganz daneben gegriffen haben).
Der Klassiker unter den Ökoaktienfonds ÖkoVision erreichte 3,61 % Rendite p.a. in den letzten 10 Jahren. Zu wenig (der Fonds ist mit 2,48 % auch zu teuer) sagen die Kritiker. Aber 100 % GRÜN sagen die Fans.
Gut, dann den (fast) gebührenfreien ETF iShares DAX (R) (DE). Er hätte 6,29 % Wertgewinn p.a. erreicht. Hoppla, hiess es nicht 6 % gehen gar nicht mehr? Allerdings sind über 20 % Volatilität nichts für jedermanns geruhsamen Schlaf.
Vielleicht hatten Sie einen „blickigen“ Berater, der 2003 schon erkannte, dass Gesundheit DER Markt der Zukunft ist? Und Sie haben 10 Jahre monatlich in den BGF World Healthscience Fund investiert? dann wäre das Depot um 8,79 % p.a. gewachsen 🙂 🙂 Und das trotz 1,82 % Gebühren und weniger als 15 % Volatilität.
Oder wie wäre es mit dem Mischfonds PRIME VALUES Growth (Euro)? unter 8 % Volatilität und trotzdem 4,52 % p.a. 🙂 Aber unter dem Gesichtspunkt von Gebühren (2,62%!) hätten Sie ihn nicht wählen dürfen.
Selbst der scheinbar in die Jahre gekommende „Vater aller Mischfonds“ Carmignac Patrimoine A EUR acc erreichte als Sparplan in den letzten 10 Jahren eine jährliche Rendite von 5,83 %! (und das bei internen Kosten von 1,68 %). Und dabei konnten Anleger auch noch gut schlafen! Die Vola betrug keine 7 % p.a.!
Die kostengünstigen ETF´s (i.d.R. reine Abbildungen der jeweiligen Märkte, meist ganz ohne Management) kommen als Anlageinstrument im Sparplan tatsächlich ganz gut weg.
NUR was ist mit dem Guthaben eines Sparplans, welches sich mit der Zeit aufbaut? WER KÜMMERT sich um dessen Werterhalt? Wenn der DAX ETF 40 % Wert verliert, braucht es 80 % Rendite, um erst mal wieder auf Null zu kommen!! Hier geben selbst viele Profis auf.
Der Wert von gemanagten (Misch)Fonds ist vor allem, bei fallenden Märkten nur wenig Wert zu verlieren und in steigenden Börsenzeiten moderate Gewinne zu erreichen, so dass aktuell unterm Strich 4-6 % p.a. (NACH Inflation 2-4 %) bleiben.
Das ist zwar weniger, als wir gern hätten, aber besser als – 1 % auf dem Tagesgeldkonto, verbunden mit ungewissen Chancen beim Direktzocken.
Ich schliesse philosophisch mit einer Weisheit meiner bäuerlichen Mutter ab:
Welchen Gewinn eine Entscheidung später bringt, wird immer ungewiss bleiben. Sicher ist nur eins: wer nichts tut, hat später auch nichts (Glückspilze ausgenommen). 😉
PS: Welchen Wert die Beachtung steuerlicher Förderung für die Rendite hat und ob ALLE Rentensparverträge so schlecht sind, wie die Medien vermuten lassen, lesen Sie bitte hier.
Mit dem heutigen Datum, dem 01.08.2013, tritt das „Gesetz zur Beseitigung sozialer
Überforderung bei Beitragsschulden in der Krankenversicherung“ in Kraft.
Das Gesetz sieht u.a. einen Erlass des Prämienzuschlages vor, wenn Unversicherte, die der PKV zuzuordnen sind, noch bis zum 31.12.2013 einen Versicherungsschutz beantragen. Die bisherige Gesetzeslage sieht vor, dass Unversicherte bei Abschluss einer PKV Strafbeiträge für den zurückliegenden Zeitraum der ‚Unversichertheit‘ zahlen müssen. Dieser Strafbeitrag betrug bisher mehrere Tausend Euro (nicht gezahlte Beiträge seit 2007)!
Des Weiteren wurden mit der Verabschiedung des Gesetzes die Senkung des Säumniszuschlages und auch der Schuldenerlass für Unversicherte in der GKV verankert.
Einen kompletten Überblick über das Thema und interessante Fallbeispiele bietet die aktuelle Pressemitteilung des Bundesministeriums für Gesundheit – diese können Sie gerne hier einsehen.
20.06.2013
Beinahe unbemerkt hat der Bundestag den Mehrwertsteuersatz für den Kauf von Silbermünzen auf 19 % erhöht – was ab dem 1. Januar 2014 zu deutlichen Preissteigerungen führen wird.
Auch „Focus Money“ berichtet über die Steuererhöhung
Aber soll man überhaupt Silber kaufen?
Nun, wer Spekulation mag, ist bei Gold und Silber genau richtig.
Daneben wird eine kleine Menge von Gold- und Silbermünzen als Liquiditäts-Reserve immer angeraten.
Eine Studie, die von den Grünen in Auftrag gegeben wurde, untersucht die Frage, ob in technische Geräte zielgerichtet Schwachstellen eingebaut werden, um deren Lebensdauer zu begrenzen und mehr Konsum (und damit Profit für die Hersteller) zu erzeugen.
Aus der Geschichte sind solche Beispiele bekannt (das Glühbirnenkartell von 1924), in der Gegenwart sind sie jedoch nicht nachzuweisen.
Selbst die nicht unparteiischen Autoren müssen zugeben, dass das Misstrauen zwar berechtigt, Absicht oder gar Verschwörungen aber sehr unwahrscheinlich sind.
Lesen Sie hier den ganzen Beitrag im Spiegel.
03.04.2013
Wir kennen das von Outdoorjacken. Sie sollen wasserdicht sein, aber die Jacke soll atmungsaktiv sein. Wir wollen nicht darunter schwitzen.
Was der wachsenden Outdoor-Industrie trotz inzwischen jahrzehntelanger Forschung kaum und nur mit hohen Energie- und Chemiebedarf gelingt, gibt es in anderen Bereichen bereits seit Mitte der 90-er Jahre.
Pflanzliche (!) Zusätze zur Fahrzeugwäsche und zur Fassadenfarbe vollbringen das Wunder perfekt. Unter den Bezeichnungen „Phönix E55“ (Waschmittelzusatz) „rewalien E55“ (Zusatz zu Fassadenfarbe) und „Rindie E55“ (Zusatz zu Holzschutzlasur) sind die Mittel im Handel erhältlich.
Wasser perlt ab, die Dämmwerte von Gebäuden verbessern sich, Baustoffe und Holz halten länger. Das kann keinen kalt lassen :-). hier zum Beitrag in der IHK-Zeitschrift aus Halle (Artikel beginnt unten rechts).
Wer einen Generalschlüssel – etwa für die Schließanlage eines Mehrfamilien-Hauses oder der Firma – verliert, muss mit hohen Kosten rechnen. Als Schutz bieten sich spezielle Haftpflichtversicherungen an.
Dabei muss in den Versicherungsbedingungen unbedingt darauf geachtet werden, ob nur private oder auch berufliche Schlüssel gegen Verlust versichert sind!
Die von mir empfohlenen Haftpflichtversicherung haben diesen Schutz grundsätzlich inklusive, sofern Sie ihn nicht aus Kostengründen abgewählt haben. mehr Infos hier.
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