Ich werde gelegentlich gefragt, wie ich angesichts des Zustands der Welt so optimistisch sein kann, ob ich nicht die Gefahren und Risiken ausblende (das würde für meine 2 Berufe, Versicherungsmakler und Anlageberater, im übrigen einen gravierenden Fehler bedeuten).

Ich bin in einem Land von Idealisten groß geworden. Für junge Menschen in der DDR gab es viel Anlass für idealistische Träume. Wer einmal das Buch „Weltall, Erde, Mensch“ aufmerksam gelesen hat, fand dort eine Fülle von Zukunftsvisionen vor. Man konnte sich als Weltbürger, als Neuer Mensch fühlen. Leider war das ganz praktische Leben in der DDR aufgrund von Mangel und Überwachung eher ein Grund zum (weg)Träumen.

1989 zur Wende loderten noch einmal kurz utopische Sehnsüchte nach einer gerechten Welt auf. Aber die plötzliche Freiheit und das Versprechen der materiellen Anreize waren stärker. Ich verfiel in politischen Pessimismus, entdeckte aber neue Versprechungen in verschiedenen NewAge-Bewegungen.

Ein Optimismus ganz neuer Art ergriff viele noch mal, mich auch. Alles schien mit Meditation, Gedankenkraft und Kommune  möglich. Leider endete mit dem Arbeitslosengeld auch der Traum vom neuen Optimismus und ich musste mich wieder mit der ganz profanen Realität beschäftigen.

So bekam ich dann, nach 30 Jahren beschränkter Utopie und 10 Jahren Nachwende-Irrfahrt,  kurz vor der Jahrtausendwende (also vor über 20 Jahren) Kontakt zu einer für mich Ossi neuen Art von  Selbstverantwortung (keine durch Partei und Staat gelenkte, sondern aus praktischer Notwendigkeit und Einsicht geborene Lust, die Dinge in die eigenen Hände zu nehmen!).

Damit begann ich auch, zielgerichtet Nachrichten zu suchen, die über Dinge auf der Welt schreiben, die besser werden.

Das hatte ich völlig unterschätzt. Es war und ist nicht einfach, Nachrichten zu finden, die zwar mitteilen, was im Argen liegt, was aber auch gleichzeitig viel beser geworden ist! Oder wie Menschen und Institutionen daran arbeiten, Probleme menschlich und krativ zu lösen. Nachrichten, die Ereignisse in den richtigen Rahmen setzen, so dass Entwicklungen und Handlungsmöglichkeiten sichtbar werden! (Ich las dieser Tage mal, dass 99 % der Nachrichten, die auf uns einströmen, völlig irrelevant für uns sind!)

Die Zeitschrift Brandeins war damals eine wichtige Quelle, aber auch meine Arbeit bei der VERSIKO AG (heute ÖkoWorld AG), die Webseite Utopia u.a.  Inzwischen sind viel wichtige Bücher geschrieben, die sich leidenschaftlich eine Neue AUFKLÄRUNG einsetzen. Damals kannte ich das wichtige Buch Factfulness von Hans Rosling noch nicht. Das empfehle heute sehr zum Lesen! Aber auch Das Risikoparadox: warum wir uns vor dem falschen fürchten von Klaus Wiegand und Aufklärung Jetzt: Für Vernunft, Wissenschaft, Humanismus und Fortschritt. Eine Verteidgung. von Steven Pinker.

Lassen Sie uns gemeinsam leidenschaftlich vernünftig sein!

 

von Henry Grunfeld (1904-1999), Co-Gründer der S.G. Warburg Bank

Eine Geschichte handelt von seinem Auto, einem Mercedes. Der Wagen blieb liegen, und Grunfeld brachte ihn in eine Werkstatt. Der Mann dort nahm einen Hammer, schlug auf den Motor und der Mercedes lief wieder. Der Mechaniker verlangte einen hohen Betrag, sagen wir 200 Reichsmark. Henry sagte, das sei viel Geld für einen Schlag mit dem Hammer, doch der Mechaniker antwortete: Der Schlag kostet nur eine Reichsmark, 199 Reichsmark sind dafür, dass ich wusste, wo ich zuschlagen musste.

Lieber Herr O.,

das ist eine ernste und wichtige Frage! in dem Artikel den Sie mir geschickt haben, wird das Dilemma anschaulich beschrieben.

Die Kernaussagen fasse ich noch mal zusammen:

• die Altersversorgung der Deutschen (bisher hauptsächlich durch die gesetzliche Rente) sinkt weiter
• über die privaten Renten (Riester, Rürup, Lebensversicherung) liest man nur Schreckensnachrichten, was einem die Vorsorge verleidet
• auch mit Immobilien und Aktien hat in den letzten 10 Jahren kaum jemand Gewinn gemacht
• und auf dem Bankkonto schmelzen die Guthaben ebenfalls dahin
• Nichtstun fühlt sich besser an
• an den Wertpapiermärkten scheinen altbekannte Regeln nicht mehr zu gelten, es gibt mehr Verluste als Chancen
• Gebühren und Steuern tun ein Übriges zum Aufzehren der Rendite

Fazit des Spiegel:  Altersvorsorge (=Konsumverzicht) ist unangenehmer als ein Zahnarztbesuch

Bevor ich mich der Frage zuwende, ob diese Aussagen in jedem Fall stimmen, fasse ich noch die Aussagen des zweiten Artikels zusammen, auf den verwiesen wird.

In dem zweiten Artikel wird nämlich gesagt, wie es geht, trotzdem mit Kapital gute Gewinne zu machen.

Ein sich selbst als übergewichtig outender Finanzjournalist sinniert hier, wie man mit einer einfachen Lösung den mageren und unkalkulierbaren Gewinnen von Geldanlagen an der Börse ein Schnippchen schlagen kann. Aber vorher fasst er die 3 Lehren aus einer nicht näher genannten Analyse der Credit Suisse zusammen, in der Extremszenarien seit 1900 untersucht und ernüchternde Erkenntnisse publiziert wurden:

1. niedrige Zinsen sind keine Seltenheit
2. Aktien und Anleihen haben ihre „fetten Jahre“ hinter sich
3. in den kommenden Jahren kann man nur mit 3-3,5 % Rendite rechnen.

Kommen jetzt noch (eher steigende) Gebühren  und Steuern hinzu, würde die Rendite gegen 2 % oder weniger schrumpfen.

Und nun hält der Autor nicht hinterm Berg mit seiner verblüffendem Lösung, einer 75/25-Strategie:

•  75 Prozent des Geldes kommen auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto,
• 25 Prozent werden über zwei bis drei Aktien-Indexfonds mit dem Anlageschwerpunkt Europa und Schwellenländer verteilt.

Er erklärt noch, wie man nur zum richtigen Zeitpunkt zwischen Tagesgeldkonto und Aktien umschichten muss – und schon hat man das Risiko verringert und verdient ordentlich Geld :-)!

Warum nur machen es so wenige Menschen wie er?

 WAS HABEN SIE AM 11.8.2009 GEMACHT?

Haben Sie umgeschichtet, kurz bevor der Dax gerade 10 % PLUS gemacht hat? oder waren Sie etwas spät dran und haben erst am 28.8.2009 gekauft? und erstmal 5 % verloren?

Haben Sie am 27.7.2011 erkannt, dass Ihr Dax-ETF in den nächsten 10 Tagen 25 % verlieren wird? Oder waren Sie grad im Urlaub?

OK. Dann – wie wärs mit einem Sparplan?

Schon besser.

Sie kaufen jeden Monat und – dank cost average effect – spielen sich die Schwankungen (Volatilität) nach einigen Anfangsjahren überwiegend im Plus ab (wenn Sie nicht ganz daneben gegriffen haben).

Der Klassiker unter den Ökoaktienfonds ÖkoVision erreichte 3,61 % Rendite p.a. in den letzten 10 Jahren. Zu wenig (der Fonds ist mit 2,48 % auch zu teuer) sagen die Kritiker. Aber 100 % GRÜN sagen die Fans.

Gut, dann den (fast) gebührenfreien ETF iShares DAX (R) (DE). Er hätte 6,29 % Wertgewinn p.a. erreicht. Hoppla, hiess es nicht 6 % gehen gar nicht mehr? Allerdings sind über 20 % Volatilität nichts für jedermanns geruhsamen Schlaf. 

Vielleicht hatten Sie einen „blickigen“ Berater, der 2003 schon erkannte, dass Gesundheit DER Markt der Zukunft ist? Und Sie haben 10 Jahre monatlich in den BGF World Healthscience Fund investiert? dann wäre das Depot um 8,79 % p.a. gewachsen 🙂 🙂 Und das trotz 1,82 % Gebühren und weniger als 15 % Volatilität.

Oder wie wäre es mit dem Mischfonds PRIME VALUES Growth (Euro)? unter 8 % Volatilität und trotzdem 4,52 % p.a. 🙂 Aber unter dem Gesichtspunkt von Gebühren (2,62%!) hätten Sie ihn nicht wählen dürfen.

Selbst der scheinbar in die Jahre gekommende „Vater aller Mischfonds“ Carmignac Patrimoine A EUR acc erreichte als Sparplan in den letzten 10 Jahren eine jährliche Rendite von 5,83 %! (und das bei internen Kosten von 1,68 %). Und dabei konnten Anleger auch noch gut schlafen! Die Vola betrug keine 7 % p.a.!

Die kostengünstigen ETF´s (i.d.R. reine Abbildungen der jeweiligen Märkte, meist ganz ohne Management) kommen als Anlageinstrument im Sparplan tatsächlich ganz gut weg.

NUR was ist mit dem Guthaben eines Sparplans, welches sich mit der Zeit aufbaut? WER KÜMMERT sich um dessen Werterhalt? Wenn der DAX ETF 40 % Wert verliert, braucht es 80 % Rendite, um erst mal wieder auf Null zu kommen!! Hier geben selbst viele Profis auf.

Der Wert von gemanagten (Misch)Fonds ist vor allem, bei fallenden Märkten nur wenig Wert zu verlieren und in steigenden Börsenzeiten moderate Gewinne zu erreichen, so dass aktuell unterm Strich 4-6 % p.a. (NACH Inflation 2-4 %) bleiben.

Das ist zwar weniger, als wir gern hätten, aber besser als – 1 % auf dem Tagesgeldkonto, verbunden mit ungewissen Chancen beim Direktzocken.

Ich schliesse philosophisch mit einer Weisheit meiner bäuerlichen Mutter ab:

Welchen Gewinn eine Entscheidung später bringt, wird immer ungewiss bleiben. Sicher ist nur eins: wer nichts tut, hat später auch nichts (Glückspilze ausgenommen). 😉

 

PS: Welchen Wert die Beachtung steuerlicher Förderung für die Rendite hat und ob ALLE Rentensparverträge so schlecht sind, wie die Medien vermuten lassen, lesen Sie bitte hier.

 

 

 

Ian Morris

Warum Zivilisationen herrschen oder beherrscht werden

Gibt es einen roten Faden durch die Geschichte, der uns im Rückblick zeigt, wohin die Zukunft uns führt? Der US-Wissenschaftler Ian Morris, ein Universalgelehrter im besten Sinne, antwortet: Ja, doch wir werden ihn nicht in der Geschichte der letzten 500 Jahre finden. Konsequent rollt er Jahrtausende neu auf und lässt aus einer Vielzahl historischer Fakten, archäologischer Funde, naturwissenschaftlicher Erkenntnisse und empirischer Methoden nicht nur ein überwältigendes Bild der Menschheitsgeschichte entstehen. Nein, er stellt die Frage, warum der WESTEN HEUTE die Welt regiert und WER es wohl in Zukunft sein wird!  mehr lesen

Pater Anselm Grün wurde im Rahmen einer Gesprächsreihe von der Süddeutschen Zeitung zum Thema Geld interviewt.

Der Mönch und Bestsellerautor Anselm Grün über moderne Ängste, schlechte Vorgesetzte – und warum er von seinen Millioneneinnahmen keinen Cent behält.

Chefzimmer sehen anders aus. Das Büro von Pater Anselm Grün im Kloster Münsterschwarzach ist weder groß noch aufgeräumt. Auf seinem Schreibtisch stapeln sich Papiere. In der Ecke stapeln sich seine millionenfach verkauften Lebensratgeber. Grün scheint tiefen inneren Frieden gefunden zu haben. Gelassen beantwortet er Fragen zu Aggressionen, Sexualität und seinen riskanten Spekulationen.

Interview hier lesen

Liebe Kundinnen und Kunden,

ich werde oft gefragt, warum ich einen zufriedenstellenden Verlauf und ein gutes Ergebnis von Sparplänen in Investmentfonds* weiterhin für realistisch halte.

Darauf habe ich keine generelle und vor allem keine garantierte Antwort.

Ich gehe davon aus, dass es überhaupt keine Sicherheit im üblichen Sinn gibt. Alles kann sich ändern und ändert sich auch! Das betrifft auch den Wert oder die Verwertbarkeit von Vermögen. Woher weiß z.B. der Bausparkassenvertreter, dass Ihr Haus in 30 Jahren das 3-fache wert oder die Miete 200 % teurer ist?

Je komplexer die Welt wird, um so mehr stellen wir – wenn wir wollen – fest, dass die meisten unserer feststehenden Begriffe und Werte vollständig auf Vertrauen basieren. Wir vertrauen in der finanziellen Welt, dass ein 50-EUR Schein beim Einkauf akzeptiert wird, dass wir über unser Bankguthaben auch in 10 Jahren noch verfügen können, dass das eigene Grundstück, Haus oder Wald uns wie geplant zu Diensten ist, das Gold wertvoll und unsere Rente sicher ist. Verrückt erscheint uns hingegen die Börse. Die Kurse gehen hoch und runter, Blasen bilden sich und platzen, Menschen verlieren sehr viel Geld… Archaische Begriffe (Bulle, Bär) prägen das „Parkett“. Dabei ist es ein Marktplatz wie viele andere. Er unterliegt Regeln, rechtlichen und psychologischen. Ebenso wie viele andere Lebensbereiche. Sollte man sich da hinwagen, wann man sich nicht auskennt?

Warum tue ich es und rate sogar meinen Kunden es zu tun?

Nun zum ersten: Ich tue es tatsächlich selbst. Ich habe diverse Sparverträge (überwiegend in Form Fondsgebundener Versicherungen).

Und zum Zweiten: Ich spekuliere nicht! D.h. ich kaufe nicht selbst an der Börse. Ich beobachte nicht täglich Kurse etc.

Wie die meisten Menschen, die unternehmerisch handeln, weiß ich, dass es immer um Interessenausgleich geht. Jeder erlangte Vorteil hat seinen Preis und verkehrt sich oft ins Gegenteil. Je vernetzter die Welt ist, umso größer sind die Auswirkungen, im Guten wie im Schlechten! Mit einem sehr guten Produkt, einer sehr guten Leistung und viel Engagement kann man ein erfolgreiches Unternehmen (z.B. bionade) oder ein Weltkonzern (z.B. google) werden. Mit einem Fehler kann man untergehen (z.B. stand BP noch vor einigen Wochen am Rande der Pleite und wird sich nur durch radikalen Umbau retten).

 Ich vertraue darauf, dass sich der Interessenausgleich (und damit Stabilität!) immer mehr durchsetzt, je globaler die (Wirtschafts)Beziehungen werden. Und ich lese täglich, (Die Zeit, Brandeins), dass es in vielen Bereichen funktioniert und die Marktteilnehmer das wissen. Wie viele Jahrzehnte im letzten Jahrhundert befanden wir uns im Weltkrieg oder kurz davor? Und warum hat sich das (etwas) geändert? Warum reden verfeindete Parteien jahrelang miteinander (Iran-USA; UdSSR-USA…)? (Natürlich kann ich auch jeden Tag das Gegenteil lesen. Und das ist vielleicht auch gut so., denn nur bei Krisen, Problemen… wird gehandelt.)

Aber zurück zum Handelsplatz Börse.

Ich vertraue im Finanziellen speziell auf Fonds, deren rechtlicher Sonderstellung und der Streuung auf viele Einzelunternehmen, Länder, Branchen usw.

Fonds sind die direkteste, sicherste und kostengünstigste Form, direkt in der Wirtschaft investiert zu sein. Natürlich kann man ein Unternehmen gründen oder sich beteiligen. Das wäre noch günstiger. Aber auch sehr viel risikovoller.

 Und ich vertraue ein paar Grundregeln.

 Meine wichtigsten Fünf Grundregeln:

• Spare regelmäßig (das verteilt das Risiko, zu teuer einzukaufen)
• Spare langfristig (die Erfolge stellen sich meist erst nach 10 und mehr Jahren ein)
• Sichere alle paar Jahre dein Guthaben (vor möglichem Wertverlust, die nächste Krise kommt bestimmt…)
• Investiere nur in Fonds, die in wirkliche Wirtschaftsunternehmen investieren (Unternehmen, die wichtige Dinge tun oder herstellen und dabei möglichst ökologisch handeln!) (keine Zertifikate, Swaps, „Finanzinnovationen“, …)
• Krisenzeiten sind die besten Zeiten für zusätzliche Einzahlungen (weil dann die Preise niedrig sind)

 

 mit herzlichen Grüßen – Uwe Pössel

*direkt oder in einer Versicherung

Wir können nicht im Einklang mit unserem wahren Selbst handeln, wenn wir uns fürchten.

(Moraji ind. Premierminister, Anhänger Ganhis)

Finanzmarkt

Überall auf dem Globus verwetten sie Billionen auf Wertpapiere, Währungen und Rohstoffe. Ihr Kalkül verändert die Welt. Eine Rundreise zu Großinvestoren, Hedgefonds-Chefs und Sekundenhändlern.

Es gibt eine Menge Gründe, an Gott zu glauben.

– Warum ich glaube? Weil Gott billiger ist. Das antworte ich neuerdings, wenn ich danach gefragt werde. Denn bestenfalls in der Sprache der freien Marktwirtschaft kann man heute noch darstellen, warum es sich lohnt, an Gott zu glauben. Ein kapitalistisches Plädoyer für den christlichen Glauben also. Auch ein ganz persönliches Bekenntnis und ein letzter Versuch, der kollektiven Rendite-Gier eine krisensichere Investition entgegenzusetzen. Kann schon sein, dass das hier und da nach Predigt klingt. Aber mal ehrlich, wovor haben Sie Angst? …weiterlesen bei brandeins